Hier wordt naar gekeken door de verstrekker
Laten we allereerst maar eens beginnen met de meest praktische zaken. Waar kijken de meeste hypotheekverstrekkers naar als ze de hypotheek berekenen? Welnu, het ligt wat voor de hand maar uiteraard wordt er met name naar het inkomen gekeken. Wanneer jij, en je eventuele partner, samen in loondienst werken, wordt er simpelweg naar het totale inkomen gekeken en kan er relatief gemakkelijk een berekening gemaakt worden. Echter, we leven ook in een tijd waarin veel mensen als freelancer aan de slag gaan en dan heb je met een onregelmatig inkomen te maken. Vaak wordt het dan al wat complexer om een hypotheek af te sluiten, omdat het voor een verstrekker lastiger is om te bepalen wat je specifieke inkomsten zijn. Maar mogelijk is het wel, wanneer je al lang actief bent en een goede inkomensverklaring kan afgeven.
Naast het inkomen wordt er ook veel aandacht besteed aan de zogenaamde persoonlijke omstandigheden. Simpel gezegd komt het erop neer dat ze kijken naar de algehele vaste lasten. Je kunt immers een hoog inkomen hebben, maar als je een flinke studieschuld moet afbetalen, alimentatieverplichtingen hebt of bijvoorbeeld een auto leaset, dan kan dat een impact hebben op hetgeen wat je overhoudt. Daarom hebben de vaste lasten ook een flinke invloed op het hypotheekbedrag.
En dan zijn er nog twee zaken waar een hypotheekverstrekker vaak ook naar kijkt. Namelijk de waarde van het huis en de eventuele vaste lasten van de woning die je gaat kopen. Hoe energiezuiniger die is, hoe meer hypotheek je doorgaans krijgt. Aangezien de energierekening een flinke kostenpost is voor de meeste huishoudens tegenwoordig .
Verschillende soorten hypotheken
Dan is het ook nog goed om te weten dat er gigantisch veel soorten hypotheken zijn. Zo heb je meer onbekende hypotheken zoals de krediethypotheek, beleggingshypotheek, hybride hypotheek en ga zo maar verder. Maar om het eenvoudig te houden: voor woningkopers zijn in principe twee soorten hypotheken gangbaar. Enerzijds is dit de annuïteitenhypotheek. Bij deze hypotheek blijft de totale som van rente + aflossing gedurende de gehele rentevaste periode gelijk. In de praktijk komt het erop neer dat je aan het begin van je hypotheek weinig aflost, maar daarentegen wel relatief veel rente betaalt. Het voordeel is echter dat deze rente aftrekbaar is, met als positief gevolg dat de netto maandlasten op het begin erg laag zijn. En dat is ideaal voor starters met een relatief laag inkomen of wanneer je in je eentje een hypotheek gaat afsluiten. Maar goed om te weten: bij deze hypotheekvorm worden de maandlasten op de lange termijn dus wat hoger.
Welnu, bij een lineaire hypotheek los je iedere maand altijd hetzelfde af. In tegenstelling tot de annuïteitenhypotheek waarbij je aan het begin weinig aflost. Het voordeel van deze hypotheekvorm is dat ze per maand dalen in plaats van stijgen. Het nadeel echter: je begint met hogere maandlasten en dit kan pittiger zijn voor starters of mensen met een relatief laag inkomen en veel vaste lasten. Welke vorm het beste bij je past, is dus voor een groot deel afhankelijk van je persoonlijke situatie. Laat je om die reden ook altijd adviseren door een professional.
Enkele aandachtspunten
We hebben je van de belangrijkste informatie voorzien, maar er zijn ook enkele zaken die nog relevant zijn om te melden. Besef namelijk goed dat er veel hypotheekverstrekkers zijn en iedereen andere voorwaarden heeft. Laat je dus altijd inlichten door meerdere professionals en schakel eventueel onafhankelijk advies in. Daarnaast is het ook goed om risico’s uit te sluiten door bijvoorbeeld voor een hypotheek met NHG te kiezen.
Nu weet je alles wat je weten moet. Succes!
